Negociação em sua conta poupança livre de impostos Negociação em sua conta de poupança sem impostos Como tantos outros canadenses, você abriu sua nova Conta de Poupança Livre de Impostos (CELI) no início de janeiro. Esperando, sonhando, esse interesse de 2,2 por cento virará mágicamente 5.000 em seis números até o final do ano. Mas faça a matemática: o interesse em um CELP maximizado seria de apenas 100 no final do ano. Isso não é bom o suficiente, diz Branimir Lakoseljac, supervisor comercial da Questrade, uma corretora online com sede em Toronto. A renda em um CELI é isenta de impostos, então o objetivo é gerar renda. Você não vai se enriquecer, cobrando juros sobre fundos sentados em uma conta de poupança. Lakoseljac ressalta que o primeiro passo para garantir a entrega do CELI é reduzir os custos da sua conta. Ele usa Questrade como referência para medir CELI, porque a empresa normalmente é classificada como tendo o menor preço no Canadá, e ele marca as principais medidas de redução de custos. A conta deve ser sem taxa, e isso significa que não há taxa de abertura, sem taxa anual, sem sobretaxas ocultas. Verifique também o preço das comissões. Ao contrário de Questrade, algumas corretoras exigem saldos mínimos elevados antes de se qualificarem para comissões mais baratas. Com um limite de 5 000 contribuições no primeiro ano, pode demorar um pouco antes de se qualificar, diz Lakoseljac. O próximo passo é encontrar uma conta flexível, uma com muitas opções. Quando alguns canadenses abriram contas do CELI em bancos, eles rapidamente perceberam que suas opções para geração de renda são limitadas a receita de juros ou talvez um CPG com baixo retorno anual. Em uma corretora, o TFSA tem o potencial de trabalhar muito mais e pode ser personalizado para se adequar a diferentes níveis de risco, do investidor mais conservador a um comerciante ativo. A idéia é gerar riqueza livre de impostos para o longo prazo. Se quiser jogar com segurança, você poderá comprar títulos que gerem rendimentos mais previsíveis, como um Fideicomisso de Fideicomisso de Renda ou comprando e segurando um fundo mútuo no longo prazo, diz Lakoseljac. Com um investimento que gera dividendos, uma estratégia popular é se inscrever para um programa de reinvestimento de dividendos (DRIP), que reinvestir os dividendos automaticamente em seus investimentos sem incorrer em comissões de comércio. Em algumas corretoras como Questrade, DRIPs são gratuitos, mas você precisa registrar o investimento com seu corretor. Nossos clientes ativos estão levando o CELI um passo adiante. A negociação de opções oferece o maior sucesso para o dinheiro, com lucros isentos de impostos. Os riscos, é claro, são consideravelmente maiores, mas também as recompensas potenciais, continua Lakoseljac. Os ganhos de capital, para o investidor ativo, são exatamente o que eles estão procurando em um CELI. Não só os ganhos aumentam permanentemente o teto da conta, o dinheiro nunca será tributado, nem como seria com uma conta de investimento regular ou um RSP. De acordo com Lakoseljac, há um meio feliz, bem entre o conservador e o comerciante ativo. Você definitivamente não quer superar uma conta de 5.000 porque as comissões iriam diminuir seus lucros. Para começar, tenha duas ou três idéias de investimento, e considere negociações de opções mais seguras que se estabelecem três a seis meses. Isso proporcionaria a melhor possibilidade de ganhos, mantendo as comissões sob controle. Fundamentos da conta de poupança sem impostos A sala de contribuição para 2009 é de 5.000. Se você trocar sua conta até 10.000, aumentará permanentemente o teto da sua conta. Por outro lado, quaisquer perdas de capital diminuirão o seu teto. Não há permuta de margem permitida, assim como qualquer outro RRSP. Existem algumas restrições sobre quais ações e opções você pode comprar. Regra geral: o que se aplica a um REER aplica-se a um CELI. As comissões de negociação saem das suas participações no TFSA. As taxas ocultas também serão retiradas das suas participações no CELI. Por exemplo, se você negociar títulos nos EUA, você pode encontrar-se pagando taxas de conversão de moeda forçada. Um Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado (RRSP) é uma conta de investimento projetada principalmente para economizar em relação aos seus anos de aposentadoria. Como um veículo de poupança para aposentadoria, regulado pelo governo canadense, os REER têm benefícios fiscais especiais. Sua contribuição anual do REER pode reduzir significativamente o valor do imposto de renda que você paga nesse ano, e o dinheiro que você guardou pode ter anos de potencial de crescimento diferido. Você só paga impostos sobre os valores que você retirar. Os REERs estão disponíveis através de bancos fretados, empresas de confiança e outras instituições financeiras. As contribuições para um RRSP só podem ser feitas por indivíduos com renda 8222 com imposto de renda no Brasil, que inclui salários, renda por conta própria, manutenção e pensões alimentares e renda líquida (mas não inclui renda de pensões ou investimentos). Certos outros tipos de renda podem ser elegíveis 8212, consulte um consultor de impostos ou Agência de Receita do Canadá (CRA). A CRA emite declarações aos contribuintes individuais com seu 8220Notexto de Avaliação8221 informando-os sobre seu limite de contribuição de REER para o ano seguinte. Quanto posso contribuir com o aviso de avaliação que você recebeu da Agência de Receita do Canadá (ARC) após a apresentação do imposto de renda do ano passado8217, declarou sua contribuição máxima para o ano atual. Em geral, você pode contribuir com 18 de seu ano anterior 8217 com renda 8222. 8211 sujeito a um limite de dólar de 8211, acrescido de qualquer número de RSP não utilizado remanescido de exercícios anteriores, menos ajustes de pensão, para o ano fiscal anterior. Se você não recebeu esse aviso ou precisa verificar o valor, basta ligar para CRA. Para o serviço em inglês, ligue para 1-800-959-8281. Para o francês, ligue para 1-800-959-7383. Se você for trabalhador por conta própria ou empregado e não é membro de um Plano de Previdência Registrado (RPP) ou plano de compartilhamento de lucros diferido (DPSP) 8211 Para o ano de imposto de 2018, seu limite de contribuição do RSP do ano atual é de 18 Ano anterior 8217s 8220 Receita adquirida8221 para um máximo de 22.000, acrescido de qualquer área de contribuição não utilizada antecipada de exercícios anteriores. Se você for um membro de um RPP ou DPSP 8211 financiado pelo empregador. Para o ano fiscal de 2018, seu limite de contribuição do RSP no ano atual é de 18 anos do ano anterior. O lucro acumulado foi de no máximo 22,000 menos o Ajuste de Pensão relatado por seu empregador (encontrado em Caixa 52 do seu boleto T4 do ano anterior8217s), acrescido de qualquer Reversão de Ajuste de Pensão relatada pelo empregador no Formulário T10 e qualquer saldo de contribuição não utilizado de exercícios anteriores. Esta informação destina-se apenas a uma orientação. Entre em contato com a CRA para obter detalhes completos e cálculos. E se eu contribuir com mais do que o meu limite, você pode contribuir demais com um máximo de 2.000 durante a vida e deduzir a contribuição excedente nos anos futuros 8211, desde que você tenha uma sala de contribuição contra a qual as deduções possam ser aplicadas. Se você exceder o montante de $ 2.000, será cobrada uma taxa de penalidade de 1 por mês sobre o montante em excesso. O que é o reporte do REER Se você não contribui com o máximo permitido para o seu RRSP em qualquer ano, você pode carregar a parcela não utilizada para a frente indefinidamente. Todos os montantes 8220 transportados para a frente8221 estão refletidos na declaração fornecida pela Agência de Receita do Canadá com o seu 8220Notexto de Avaliação8221. Como faço para transferir no meu REER de outra instituição financeira para minha conta do REER Leede Jones Gable Se você deseja transferir um REER que você possui em outra instituição financeira, preencha a Autorização de Transferência para Investimentos Registrados em nossa seção de Formulários e Documentos e tenha Enviou-nos uma cópia atual de sua declaração. Em seguida, iniciaremos a transferência para você. O que é um REER do cônjuge O rendimento mais tributável que você possui, maior o seu suporte fiscal. Você deve, portanto, considerar a alocação de renda tributável futura da mesma forma possível entre você e seu cônjuge ou sócio de direito comum. Isso é comumente conhecido como 8220inven-splitting8221. Você tem o direito de colocar todo ou parte de qualquer contribuição de REER admissível em um REER em nome de seu cônjuge ou sócio de direito comum. Quando ambos retirarem suas economias de REER durante a aposentadoria, o imposto de renda combinado que você paga como um casal pode ser menor que o que você pagaria se todas as suas economias fossem em um único RRSP. Como contribuinte para um REER de casados, você se beneficia da dedução fiscal ao construir um ovo de aposentadoria para seu cônjuge ou parceiro. Os montantes retirados de um REER de cônjuge serão considerados parte do rendimento tributável de seu cônjuge ou parceiro, na medida em que você não contribuiu com qualquer valor para um plano de cônjuge no ano atual ou nos dois anos anteriores. Um REER do cônjuge é mais benéfico em uma situação em que o cônjuge teria, de outra forma, poucas receitas de aposentadoria, enquanto o contribuinte teria uma quantia significativa de renda. Eu tenho uma conta do REER no mercado. Quem tem direito ao recebimento de contribuição ou ao meu cônjuge O cônjuge contribuinte é aquele que recebe o recibo de contribuição. O titular da conta tem direito aos fundos e tem autoridade na conta. A Agência da Receita do Canadá coloca limites sobre o quanto pode ser contribuído para um REER de cônjuge e determina quem tem o passivo fiscal se o dinheiro for retirado de um REER de cônjuge. Mais detalhes estão disponíveis no site do CRA. Quando é o prazo para fazer uma contribuição de REER para o ano de imposto corrente, 1 de março é o prazo anual de contribuição de REER (29 de fevereiro em anos bissextos). Durante os primeiros 60 dias do ano, os contribuintes têm a opção de reivindicar o recibo de contribuição para o ano anterior ou para o ano em curso. Como posso fazer uma contribuição para o meu RRSP Existem várias maneiras de fazer uma contribuição para um REER: Cheque depósito (faça cheques pagáveis ao Leede Jones Gable Market) Pagamento de faturas através de sua instituição financeira8217s telefone ou serviço de internet bancário Pré-autorizado Contribuição 8211 Você pode se inscrever preenchendo o formulário PAC na seção de formulários e documentos Transferência de dinheiro da sua conta existente não registrada 8211 Entre em contato com o seu Conselheiro de investimentos para dar instruções Você também pode fazer uma contribuição em espécie, que é uma transferência De valores mobiliários da sua conta existente não registrada ao valor de mercado atual. Ouvi dizer que a Agência de Receita do Canadá removeu as regras de conteúdo estrangeiro para contas de REER. Isso é verdade. Sim, é. A Agência de Receita do Canadá removeu os limites de conteúdo estrangeiro, portanto, não há mais restrições sobre a quantidade de conteúdo estrangeiro que você pode deter no seu REER. Posso negociar opções dentro do meu RRSP Sim, existem alguns tipos de negociações de opções que podem ser transacionadas em contas de plano: A compra de ampères de chamadas é como uma transação de abertura, a venda de ampères de chamadas é como uma transação de fechamento e a venda de cobertura Chamadas. São necessários vários níveis de aprovação de opções para poder negociar opções em contas de REER. Por favor, note: os spreads de opções, as estradas e a escrita descoberta não são investimentos elegíveis para o REER. Você oferece contas de REER denominadas em dólares americanos Sim, Leede Jones Gable tem o prazer de oferecer contas de RRSP em dólares americanos. Agora, você pode negociar ações e opções dos EUA sem ter que se preocupar com as conversões cambiais. Gostaria de retirar fundos do meu REER. Como isso pode ser feito Embora um REER seja mais efetivo como um investimento de longo prazo, você pode retirar tudo ou parte dele a qualquer momento. As retiradas de REER estão sujeitas a impostos e os termos do investimento que você escolheu. Os impostos retidos na fonte aplicam-se aos fundos retirados de um REER, exceto quando os fundos são transferidos de um REER para outro ou quando os fundos são transferidos para uma opção de renda de aposentadoria, como um Fundo de renda de aposentadoria registrada (FERR). Observe que as restrições de retirada aplicam-se aos planos de REER fechados. Os fundos podem ser retirados do seu RRSP cancelando-os do plano. Para cancelar o registro dos fundos, você precisará preencher o formulário de cancelamento de registro do REER. Certifique-se de que os fundos estão disponíveis como dinheiro, antes de enviar o pedido de cancelamento de registro. Se você não tiver dinheiro disponível, não seremos capazes de processar seu pedido. Você precisará decidir qual segurança para vender para que o dinheiro esteja disponível para cancelamento de registro. Há implicações fiscais quando você desregistra fundos de um REER. As taxas de retenção atuais estão listadas abaixo, mas consulte seu especialista em impostos sobre suas conseqüências fiscais pessoais. Taxas de imposto retido na fonte: (para todas as províncias além de Quebec) 5.000 ou menos 8211 10 5.000.01 8211 15.000 8211 20 Mais de 15.000 8211 30 Taxas de imposto retido na fonte: (apenas Québec) 5.000 ou menos 21 5.000.01 8211 15.000 26 Mais de 15.000 31 Taxas de imposto retido na fonte: ( Residentes dos EUA) 25 Foi-me dito que eu poderia pedir dinheiro emprestado do meu RRSP através do Plano Home Buyers sem impostos para comprar uma casa. Como isso funciona O Home Buyers Plan é um programa que permite retirar até 25.000 do seu REER para comprar ou construir um lar qualificado. Para obter detalhes sobre o que constitui uma casa qualificada, visite a página de informações do Plano de Compradores Home da Agência de Receita do Canadá8217s. Se você qualificar, você precisará preencher o formulário T1036 e encaminhar para o seu Conselheiro de Investimento. O que é o Plano de Aprendizagem ao Longo da Vida e como eu participo O Plano de Aprendizagem ao Longo da Vida (LLP) permite que você retire até 10.000 em um ano civil de seu REER para financiar treinamento ou educação em tempo integral para você ou seu cônjuge ou comum Parceiro da lei. Para participar deste programa, você precisará preencher o formulário RC96 e enviá-lo para o nosso escritório, juntamente com uma carta de direção nos informando onde deseja que os fundos sejam depositados. Para obter mais informações, visite a página do Plano de Aprendizagem ao Longo da Vida da Receita do Canadá. O que acontece com o meu RRSP quando o tempo é para se aposentar. Por lei, seus REERs devem ser convertidos em uma forma de renda de aposentadoria até o final do ano civil em que você completar 71 anos. A escolha mais popular para os canadenses é converter seus REERs para um Fundo de Renda de Aposentadoria (RIF). Com um FERR, seus investimentos podem continuar crescendo com base em impostos diferidos enquanto você retira a renda que você precisa. O que acontece com o meu IRCA quando eu morrer O valor do seu REER é pago ao beneficiário que você designou. Se você não designou um beneficiário, é pago à sua propriedade. Em certos casos, inclusive se o seu beneficiário é seu cônjuge ou parceiro de direito cívico, o seu IRRS pode ser transferido para eles de forma diferida. Você deve consultar seu escritório de tributação distrital ou conselheiros legais e tributários para obter informações mais específicas. Se você tiver dúvidas sobre os REER, entre em contato com o seu Conselheiro de Investimento. Leede Jones Gable Inc. é licenciada como negociante de investimentos em todas as províncias e territórios do Canadá e é membro da OCRDV e do Fundo Canadense de Proteção ao Investidor. O conteúdo do nosso site não se destina e não deve ser interpretado como uma solicitação de clientes ou negócios em qualquer jurisdição em que não estamos registrados como negociante em valores mobiliários. O que os investimentos podem ser mantidos em um REER, FERR, REEE ou As opções de venda do CELI podem ser compradas em um REER, REEE, FERR ou DPSP. Esta foi uma mudança do orçamento federal de 2004. Para obter mais informações, consulte o Canadá Gazette 2005-09-21 (arquivado) e role para baixo (b) Parte XLIX: Investimentos qualificados, que afirma: Novo parágrafo 4900 (1) (e.01) prevê que uma opção, garantia ou similar O direito listado numa bolsa de valores referida nas secções 3200 ou 3201 é um investimento qualificado, desde que a propriedade subjacente seja um investimento qualificado. O efeito desta alteração é permitir que os REER, os FERR, os REEE e os DPSPs adquiram opções de venda e opções de venda indexadas em dinheiro, além de opções de compra e warrants (que já eram investimentos qualificados no anterior parágrafo 4900 (1) ( E)). Esta alteração aplica-se após 27 de fevereiro de 2004. O orçamento de 2007 consolidou uma série de provisões para títulos cotados. S. 204 (definição de investimentos qualificados, parágrafo (d)) da Lei do Imposto de Renda foi alterada para referir-se a qualquer título (que não seja um contrato de futuros ou outros instrumentos derivativos em relação aos quais o risco de perda dos detentores exceda o custo dos titulares) Que estão listadas em uma bolsa de valores designada. Desde a s. 204 incluiu os valores mobiliários listados em 4900 (1) (e.01) dos regulamentos, s. 4900 (1) (e.01) foi revogado. Veja o item Códigos de risco C-52 (junho de 2007), cláusula 26, títulos cotados. As opções de venda escritas não estão sujeitas a regras de investimento qualificadas, porque nenhuma propriedade é realmente adquirida no momento em que a opção está escrita, portanto elas teoricamente podem ser escritas (vendidas) em um REER. No entanto, corretoras geralmente não permitem isso. Uma das razões seria que uma conta registrada não é permitida emprestar dinheiro e a redação de uma opção de venda pode exigir que o escritor empreste fundos se a opção for exercida. Para obter mais informações e outras regras tributárias que restringiriam a escrita de opções de venda em uma conta registrada, veja os parágrafos 1.40 a 1.44 do Imposto de renda Folio S3-F10-C1.
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